TMSF Mevduat Sigortası 250 Bin Lira Sınırı Nasıl Çalışır?
Bankaya para yatırırken sorulan ilk soru faiz oranı oluyor. Oysa karşılaştırma yaparken ikinci soru en az onun kadar önemli: bu para batarsa ne kadarı geri gelir? Türkiye'de bu güvencenin adı TMSF mevduat sigortası. Mantığı basit görünse de "kişi başına mı, hesap başına mı, banka başına mı" ayrımı yanlış anlaşıldığında insanlar korumasız kalabiliyor.
Aşağıda TMSF mevduat sigortası limit hesaplaması adım adım işleniyor: kapsam, dışarıda kalanlar, birden fazla banka kullanımı ve müşterek hesaplarda payların nasıl bölündüğü.
Not: Sigorta tutarı ilgili mevzuat kararlarıyla dönem dönem güncellenir. Aşağıdaki örneklerde 250.000 TL üzerinden hesap yapılıyor; hesap açmadan önce TMSF'nin duyurduğu güncel tutarı teyit etmek gerekir.
Sigorta Kapsamı: Neyin, Ne Kadarı Korunuyor?
Sigorta, bankanın faaliyet izni kaldırıldığında devreye giren bir tazmin mekanizmasıdır. Kâr garantisi değil, anaparanın belirli bir kısmına dair güvencedir.
Limit hesap başına değil, kişi ve banka başına
- Sınır her bankada, her mudi (gerçek kişi) için ayrı uygulanır.
- Aynı bankada 5 farklı hesabınız olsa da hepsi toplanır, tek limite tabidir.
- Farklı şubeler yeni limit yaratmaz; tüzel kişilik aynıysa limit de aynıdır.
- Vadesiz, vadeli, birikim hesabı, kur korumalı mevduat, katılım bankalarındaki katılma fonu: hepsi aynı havuzda toplanır.
- Şirket hesapları ve ticari mevduat bu güvencenin dışındadır; kapsam gerçek kişilerin tasarruf mevduatıdır.
Kapsam dışında kalanlar
Banka çatısı altında tuttuğunuz her ürün mevduat değildir. Genellikle sigorta dışında olanlar:
- Yatırım fonları, hisse senetleri, tahvil ve eurobondlar
- Bankanın kendi ihraç ettiği borçlanma araçları
- Repo işlemleri
- Kiralık kasa içeriği ve saklama hizmetleri
- Yurt dışı şubelerdeki hesaplar (Türkiye'de faaliyet izni olan bankaların yurt içi şubeleri esas alınır)
Bu ayrım, portföyünüzü kurarken önemlidir. Hisse senedi ile tahvil arasında seçim yaparken riski getiriyle dengelediğinizi düşünürsünüz; ama o varlıkların mevduat sigortası şemsiyesi altında ol